从家庭责任、健康保障到子女教育和退休生活，与顾问一起梳理现状、看清缺口，并确定更适合家庭的规划顺序。
通过收入、支出、资产、负债、现有保障与未来责任，评估家庭当前的风险与保障缺口。
FPSB财务规划流程 · 香港保险业监管局 · IFEC · MoneySmart
风险等级 · 现金流续航 · 保障覆盖率 · 未覆盖缺口
确定关注顺序按客户最重视的人生目标展开
完成家庭资料核对收支、资产、负债与现有保障
生成完整报告查看六项覆盖、缺口与现金流承受能力
六项目标都会完整评估；这里只决定接下来的提问顺序，以及报告中哪些结论优先呈现。
姓名、家庭结构、收入、生活支出、负债和流动资金只在这里填写一次，后续各板块自动沿用。
分别测算每位收入成员的人寿与意外保障需求，同时保留客户对家人未来生活的主观安排。
将理想住院条件与现有医疗和重大疾病保障分开比较，客观识别治疗、康复与生活维持缺口。
按每名子女的时间、学制和当前费用分别测算，再与现有教育储备及未来投入能力比较。
分别记录双方父母的日常收支、家庭分担与照护准备，测算家庭未来可能需要持续承担的资金。
以当前生活水平为基础，比较退休后的持续支出、确定收入、专项资产与需要覆盖的时间。
先确定目标金额和实现时间，再比较专项目标资金到时可形成的准备。
把家庭责任、健康保障、长期目标与现金流放在同一份报告中，明确现状、缺口与规划顺序。
阅读提示 本报告依据您本次提供的家庭资料及报告列明的测算口径生成；尚未确认的项目标示为“待测算”，建议与顾问共同核对。
统一采用家庭口径 收入、支出、资产、负债和长期目标均以整个家庭为单位；只有人寿、重疾和意外情景按收入成员分别测算，再观察对家庭的影响。
请先补充客户姓名、现有生活支出和家庭支持年限。
覆盖率＝现有或预计准备÷测算需要；长期目标均按目标时点金额比较。
统一计算口径：保障与危疾采用“未来支出现值＋额外责任”；教育将不同入学年份的费用与准备折算为今天等值；退休在夫妻共同退休起点比较家庭收入缺口与专项资产终值；“达成自己的梦想”对应其他目标储备，比较目标金额与专项资金终值。一般支出年增长2.69%、折现率0.80%；退休和其他目标资金增长采用客户确认的测算假设，均不代表收益承诺。
金融资产按变现速度分层展示；房产、保单现金价值和有期限资产不作为立即可用现金。
本节只测试重大疾病、意外或身故造成的家庭现金流中断，并以尽量维持原有生活水平为测算标准。
现金流口径说明：重大疾病按每位收入成员“个人税后年收入×5”建立收入替代目标，再减去该成员现有给付型重疾保额；意外情景衡量生活支持和长期照护对家庭现金流的影响。以上金额不包含诊疗、住院、手术、药品等医疗费用，医保和商业医疗报销能力在医疗保障部分另行判断。如果重大变故同时产生自费医疗开支，家庭实际资金压力会高于本表结果。五年只是收入替代参考期，不是医学康复预测，也不是统一行业标准。
优先核对责任年限、现有保障和可用资产。
按时间、费用和现有专项资金查看长期目标缺口。
与前两项目标统一安排，避免同一笔资产被重复使用。
直接填写可核对的家庭数据。初评内容会自动沿用，只有需要拆分或更新的项目才在这里补充。
✓沿用初评资料，并补充精确数据。相关证明只在字段旁提示，不要求客户先准备一张长清单。
以上数据直接沿用，不需要重填；下方只负责把这些概括金额拆分到具体成员、收入来源、资产、负债和保单。
初评数据会继续保留。深度评估重点是把概括数字拆分到每位家庭成员、每笔资产与每张保单，并用可核对资料提高测算准确度。
把初评中的家庭概况拆分到每一位成员，明确谁依赖谁、责任持续多久。
不再只填一个大概数，而是核实收入稳定性、必要支出和真实年度结余。
逐笔记录余额、期限和还款人，避免只知道每月还款却不知道整体责任。
每项资产都要说明价值、所有人、能否及时变现，以及是否已经指定给其他目标。
不是只确认“有没有保险”，而是逐人核对保障额度、期限和实际给付条件。
按每名子女分别核对本科与研究生的地区、年限、费用及现有专项准备。
双方父母分别填写，区分日常赡养、医疗支出和未来长期照护责任。
把退休收入、生活支出和其他目标放入同一时间轴，检查资金是否在同一时期发生冲突。
这一步只帮助客户提前准备事实资料，并帮助顾问核对数据；不会在清单中推荐产品。资料录入完成后，系统才会生成更准确的家庭现金流、保障缺口、教育、照护、退休及目标时间轴分析。